Instytucje finansowe, takie jak banki, firmy inwestycyjne i instytucje kredytowe, muszą codziennie komunikować się z dużą liczbą klientów. W związku z tym mają one do czynienia z informacjami poufnymi i wrażliwymi, które stanowią dla nich ważne dane. Zgodnie z przepisami prawa, regulacjami oraz potrzebami biznesowymi, długotrwałe przechowywanie tych danych jest bardzo konieczne.
Czym są dane bankowe ?
Dane są podstawą działalności i zarządzania bankiem oraz mają istotny wpływ na jego operacje i podejmowanie decyzji.
Dane bankowe odnoszą się do różnych typów danych przechowywanych w systemie bankowym, w tym informacji o klientach, saldach kont, historii transakcji, danych o pożyczkach, stawkach procentowych itp.
Rodzaj danych, które należy przechowywać w przemyśle bankowym, jest określany przez organy regulacyjne i może się różnić w zależności od kraju lub regionu. Czas przechowywania danych w sektorze bankowym musi być zgodny z obowiązującymi przepisami prawnymi, normami oraz wymaganiami regulatorów, a także dostosowywany do indywidualnych potrzeb operacyjnych banku, aby zagwarantować zgodność i bezpieczeństwo danych. W tym samym czasie banki muszą dokonać sklasyfikowania, zarchiwizowania i wykonania kopii zapasowych danych, aby umożliwić szybkie ich odzyskanie i uzyskanie do nich dostępu w razie potrzeby.
Dlaczego instytucje finansowe muszą przechowywać dane przez długi czas?
Ustawy i regulacje wymagają, aby firmy finansowe przechowywały dane przez długi okres, aby móc realizować potrzeby biznesowe oraz śledzić historię transakcji klientów i zrozumieć ich preferencje inwestycyjne oraz poziom akceptowalnego ryzyka.
1. Wymagania prawne i regulacyjne: Sektor finansowy musi przestrzegać różnych ustaw i regulacji, takich jak ustawy o papierach wartościowych, prawo bankowe, prawo podatkowe itp., które wymagają od instytucji finansowych przechowywania określonych typów danych i udostępniania ich organom regulacyjnym lub uprawnionym organom w razie potrzeby.
Oto niektóre z przepisów dotyczących przechowywania danych bankowych.
Bank Secrecy Act (BSA): BSA to ustaw federalna mająca na celu walkę z praniem pieniędzy, finansowaniem terroryzmu oraz innymi przestępstwami finansowymi. Zgodnie z BSA banki zobowiązane są do tworzenia i utrzymywania odpowiednich zasad, procedur i kontroli dotyczących prowadzenia oraz przechowywania pewnych zapisów finansowych. Obejmuje to przechowywanie zapisów o transakcjach klientów, zgłoszeniach podejrzanej działalności (SARs) oraz innych dokumentów związanych przez minimum pięć lat.
Ustawa ulepszająca działalność Federalnej Korporacji Ubezpieczeniowej Depozytów (FDICIA): FDICIA wymaga od banków posiadających ubezpieczenie ustanowienia i utrzymywania kompleksowego systemu kontroli wewnętrznych oraz procedur raportowania finansowego. Obejmuje to prowadzenie dokumentacji wspierającej sprawozdania finansowe i ujawnienia banku przez co najmniej pięć lat.
Ogólne rozporządzenie o ochronie danych (GDPR): GDPR to rozporządzenie Unii Europejskiej dotyczące ochrony i przetwarzania danych osobowych. Banki działające w krajach członkowskich UE muszą przestrzegać wymogów GDPR, które obejmują zasady przechowywania danych osobowych nie dłużej niż jest to niezbędne do realizacji celów, dla których je zebrano.
2. Potrzeby biznesowe: Instytucje finansowe muszą przechowywać dane przez pewien czas, aby wspierać potrzeby biznesowe. Na przykład instytucje finansowe muszą monitorować historię transakcji swoich klientów, aby zrozumieć ich preferencje inwestycyjne i poziom akceptacji ryzyka, a także muszą przechowywać sprawozdania finansowe, by kontrolować wyniki działalności i sytuację finansową. Rodzaj tych danych zależy całkowicie od potrzeb biznesowych.
3. Zarządzanie ryzykiem: Instytucje finansowe muszą przechowywać dane w czasie w celu zarządzania ryzykiem. Na przykład instytucje finansowe muszą przechowywać rekordy transakcji w celu przeprowadzania dochodzeń i audytów w razie potrzeby oraz informacje o klientach w celu monitorowania zapobiegania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.
Dwa główne aspekty, na których opiera się strategia przechowywania kopii zapasowych danych banku:
Różne banki mogą mieć różne polityki przechowywania kopii zapasowych danych. Ogólnie rzecz biorąc, strategia tworzenia kopii zapasowych i przechowywania danych banku opiera się głównie na następujących dwóch aspektach.
1) Wymagania regulacyjne: Banki muszą spełniać wymagania regulacyjne dotyczące tworzenia kopii zapasowych określonych danych i przechowywania ich przez określony czas. Banki muszą opracować odpowiednie strategie przechowywania kopii zapasowych danych zgodnie z wymaganiami regulacyjnymi.
2) Rzeczywiste wymagania biznesowe: Strategie tworzenia kopii zapasowych banków muszą również uwzględniać rzeczywiste wymagania biznesowe. Banki różnią się ze względu na skalę działalności, rodzaj usług, objętość danych itp., dlatego ich strategie tworzenia kopii zapasowych należy formułować zgodnie z konkretną sytuacją.
Ochrona danych finansowych za pomocą rozwiązania Vinchin
Aby zapewnić niezawodne bezpieczeństwo i kopie zapasowe danych, banki i firmy finansowe mogą polegać na Vinchin Backup & Recovery, szybkim, niezawodnym i solidnym rozwiązaniu do tworzenia kopii zapasowych i odzyskiwania danych w różnych środowiskach, które obsługuje kopie zapasowe maszyn wirtualnych takich jak VMware vSphere, Hyper-V, XenServer, XCP-ng, oVirt, RHV, OpenStack itp., a także inne dane takie jak bazy danych, NAS, serwer plików itp. Vinchin oferuje również ochronę przed oprogramowaniem wymuszającym okup, aby chronić Twoje miejsce przechowywania kopii zapasowych przed wszelkimi złośliwymi atakami i potencjalnym zagrożeniem.
Ponadto, dzięki Vinchin Backup & Recovery, możesz archiwizować kopie zapasowe danych w usługach Amazon S3, Microsoft Azure, Wasabi i MinIO, aby upewnić się, że Twoje kluczowe kopie zapasowe lokalne mogą być łatwo łączone z chmurą w celu osiągnięcia pełnej ochrony danych.
Program Vinchin Backup & Recovery można przetestować w ramach 60-dniowego bezpłatnego pełnego dostępu. Po prostu pobierz i szybko wdroż go, aby od razu chronić swoje dane.
Podsumowanie
Sektor finansowy wymaga długoterminowego przechowywania danych w celu spełnienia wymogów prawnych i regulacyjnych, potrzeb biznesowych, zarządzania ryzykiem oraz analiz historycznych. Dane te mogą stanowić istotny aktyw dla instytucji finansowych i wspomóc efektywność operacyjną oraz zarządzanie ryzykiem. Dlatego banki powinny jak najszybciej tworzyć kopie zapasowe swoich danych, aby zabezpieczyć codzienne operacje i przygotować się na różne zagrożenia. W następnym artykule dowiemy się więcej o rodzajach danych, które banki muszą archiwizować i sposobach tworzenia kopii zapasowych.
