Le istituzioni finanziarie come banche, società di investimento e compagnie di carte di credito devono interagire con un gran numero di clienti ogni giorno. Di conseguenza, si occupano costantemente di informazioni riservate e sensibili che sono dati importanti per loro. In conformità con le leggi, le regolamentazioni e le esigenze aziendali, la conservazione a lungo termine di questi dati è piuttosto necessaria.
Cos'è i dati bancari?
I dati sono la fondazione centrale degli affari e della gestione di una banca ed hanno un impatto significativo sulle sue operazioni e decisioni.
I dati bancari si riferiscono a vari tipi di informazioni memorizzate nel sistema bancario, inclusi dati dei clienti, saldi conto, registri delle transazioni, informazioni sui prestiti, tassi d'interesse e altro.
Il tipo di dati che deve essere conservato nell'industria bancaria è prescritto dagli organi di regolamentazione e può variare da paese a paese e da regione a regione. Il tempo di conservazione dei dati nell'industria bancaria deve conformarsi alle pertinenti leggi, regolamenti e requisiti di regolamentazione, e deve essere aggiustato in base alle esigenze operative della banca per garantire la conformità e la sicurezza dei dati. Nello stesso tempo, le banche devono classificare, archiviare e fare backup dei loro dati in modo da poterli recuperare e accedere rapidamente quando necessario.
Perché è necessario mantenere i dati a lungo termine nelle istituzioni finanziarie?
Le leggi e le normative richiedono che le società finanziarie conservino i dati per lunghi periodi di tempo per supportare le esigenze aziendali e il tracciamento della storia delle transazioni dei clienti per comprendere le loro preferenze di investimento e la tolleranza al rischio.
1. Requisiti legali e normativi: Il settore finanziario deve conformarsi a varie leggi e regolamenti, come le leggi sui valori mobiliari, le leggi bancarie, le leggi fiscali, ecc., che richiedono alle istituzioni finanziarie di mantenere tipi specifici di dati e fornirli agli organi di regolamentazione o alle autorità giudiziarie quando necessario.
Ecco alcune delle normative relative alla conservazione dei dati bancari.
Bank Secrecy Act (BSA): La BSA è una legge federale che ha lo scopo di contrastare il riciclaggio di denaro, il finanziamento al terrorismo e altri reati finanziari. Ai sensi della BSA, le banche sono tenute a istituire e mantenere politiche, procedure e controlli adeguati per la registrazione e la conservazione di determinati record finanziari. Ciò include la conservazione dei record delle transazioni dei clienti, dei rapporti di attività sospette (SAR) e di altre documentazioni correlate per un periodo minimo di cinque anni.
Federal Deposit Insurance Corporation Improvement Act (FDICIA): FDICIA richiede alle banche assicurate di stabilire e mantenere un sistema completo di controlli interni e procedure per la comunicazione finanziaria. Questo include la conservazione di documenti che supportano gli stato finanziario e le divulgazioni della banca per almeno cinque anni.
General Data Protection Regulation (GDPR): Il GDPR è un regolamento dell'Unione Europea che disciplina la protezione e il trattamento dei dati personali. Le banche che operano negli stati membri dell'UE devono conformarsi ai requisiti del GDPR, che includono la conservazione dei dati personali per un periodo non superiore a quello necessario per le finalità per cui sono stati raccolti.
2. Necessità aziendali: Le istituzioni finanziarie devono conservare i dati nel tempo per supportare le necessità aziendali. Ad esempio, le istituzioni finanziarie devono tenere traccia della storia delle transazioni dei loro clienti per comprendere le preferenze di investimento e la tolleranza al rischio, e devono mantenere i bilanci per monitorare le prestazioni aziendali e la posizione finanziaria. Questo tipo di dati è completamente determinato dalle necessità aziendali.
3. Gestione dei rischi: Le istituzioni finanziarie devono conservare i dati nel tempo per finalità di gestione dei rischi. Ad esempio, le istituzioni finanziarie devono mantenere i registri delle transazioni per indagini e audit quando necessario, e le informazioni dei clienti per il monitoraggio della lotta al riciclo di denaro e al finanziamento del terrorismo.
4. Analisi storica: Le istituzioni finanziarie devono conservare i dati per un'analisi storica. Ad esempio, le istituzioni finanziarie devono analizzare i dati delle transazioni passate per comprendere le tendenze di mercato e prevedere i movimenti futuri del mercato e devono analizzare i record di investimento passati dei loro clienti per comprendere il loro comportamento e preferenze di investimento.
Due aspetti principali su cui si basa la strategia di conservazione dei backup dei dati della banca:
Diverse banche possono avere diverse politiche di conservazione per quanto riguarda i backup dei dati. In generale, la strategia di backup e conservazione dei dati della banca si basa principalmente sui seguenti due aspetti.
1) Requisiti normativi: Le banche devono conformarsi ai requisiti normativi per il backup di determinati dati e la loro conservazione per un periodo specifico. Le banche devono sviluppare strategie appropriate per il backup e la conservazione dei dati in base ai requisiti normativi.
2) Requisiti effettivi dell'attività: Le strategie di backup delle banche devono anche prendere in considerazione i requisiti effettivi dell'attività. Le diverse banche differiscono in termini di scala dell'attività, tipo di attività, volume di dati, quindi le loro strategie di backup devono essere formulate in base alla situazione reale.
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Sum Up
The financial industry requires long-term data retention to meet legal and regulatory requirements, business needs, risk management and historical analysis. These data can serve as important assets for financial institutions and help improve operational efficiency and risk management capabilities. That's why banks should back up their data in a timely manner to safeguard their daily business operations and cope with various emergencies. And next article will take you to understand the types of data that banks need to back up and how they backup data.
