データは銀行の業務および管理の基盤です。そのため、金融業界では長期的なデータの保存が、法令および規制上の要件、業務ニーズ、リスク管理、ならびに歴史的分析を満たすために必要とされています。
Updated by 高橋明哲 on 2026/05/11
銀行、投資会社、クレジットカード会社などの金融機関は、毎日多くの顧客とやり取りする必要があります。その結果、これらの機関は常に機密性の高いおよびセンシティブな情報を扱うことになり、これらは彼らにとって重要なデータです。法律、規制および業務上の要請に基づき、これらのデータを長期的に保存することが非常に必要です。
データは銀行の事業および経営のコア基盤であり、その運営や意思決定に大きな影響を与えます。
バンキングデータとは、顧客情報、口座残高、取引記録、ローン情報、金利など、バンキングシステムに保存されているさまざまな種類のデータを指します。
金融業界で保持が必要なデータの種類は規制当局によって規定されており、国や地域によって異なる場合があります。金融業界におけるデータの保存期間は、関連する法律、規則および監督要件に準拠する必要があり、銀行自身の業務ニーズに応じて調整し、データのコンプライアンスとセキュリティを確保する必要があります。同時に、銀行はデータを分類、アーカイブおよびバックアップして、必要時に迅速に検索およびアクセスできるようにする必要があります。
法律および規制により、金融機関はビジネス上のニーズや顧客の取引履歴を追跡し、その投資志向やリスク許容度を把握するために、長期間にわたりデータを保持する必要があります。
1. 法的および規制上の要件： 金融業界は、証券法、銀行法、税法などのさまざまな法令および規制に準拠する必要があります。これらの法令および規制は、金融機関に対して特定の種類のデータを保存し、必要に応じて規制当局または法的機関に提供することを求めます。
以下は銀行のデータ保持に関する規制の一部です。
銀行秘密保持法（BSA）: BSA は、マネーロンダリング、テロ資金調達、その他の金融犯罪と闘うことを目的とする連邦法です。BSAに基づき、銀行は記録の保管および特定の金融記録の保存に関する適切な方針、手順および管理体制を確立し、維持することが求められています。これには、顧客取引記録、疑わしい取引報告（SARs）、その他の関連文書を最低5年間保存することが含まれます。
預金保険制度改革法（FDICIA）： FDICIAは、保険対象銀行に対して財務報告のための包括的な内部統制システム及び手順を構築し維持することを求める。これには、少なくとも5年間、銀行の財務諸表及び開示内容を裏付ける記録を保管することも含まれる。
一般データ保護規則（GDPR）： GDPR は、個人データの保護および処理に関する規則を定める欧州連合の規制です。EU加盟国内で運営する銀行は、収集された目的に必要な期間を超えて個人データを保持しないことを含む、GDPRの要件に準拠しなければなりません。
2. 業務上のニーズ：金融機関は、業務上のニーズを満たすために、時間をかけてデータを保持する必要があります。例えば、顧客の取引履歴を追跡して投資志向やリスク許容度を把握したり、財務諸表を保存して事業業績や財務状況を監視したりする必要がある。このようなデータは、すべて業務上のニーズによって決定されるものです。
3. リスク管理： 金融機関は、リスク管理の目的で時間の経過に伴いデータを保持する必要があります。例えば、金融機関は、必要に応じて調査や監査のために取引記録を保管し、顧客情報をテロ資金供与防止およびマネーロンダリング監視のために保持する必要があります。
4. 歴史的分析： 金融機関は、歴史的分析のためにデータを保存する必要があります。例えば、金融機関は過去の取引データを分析して市場動向を理解し、将来の市場の動きを予測する必要があり、また顧客の過去の投資記録を分析して、その投資行動や好みを理解する必要があります。
銀行によってデータバックアップの保有方針は異なります。一般的に、銀行のデータバックアップおよび保有戦略は主に以下の2つの側面に基づいています。
1) 規制上の要件： 銀行は特定のデータをバックアップし、一定期間保持するために、規制上の要件を遵守する必要があります。銀行は、規制上の要件に基づいて適切なデータバックアップおよび保持戦略を策定する必要があります。
2) 実際の業務要件：銀行のバックアップ戦略は、実際の業務要件も考慮する必要があります。銀行によって業務規模や業務タイプ、データ量などが異なるため、バックアップ戦略は各銀行の実情に応じて策定する必要があります。
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金融業界では、法的および規制上の要件、業務ニーズ、リスク管理、歴史的分析に対応するため、長期的なデータ保存が必要です。これらのデータは金融機関にとって重要な資産となり、運営効率の向上とリスク管理能力の強化に役立ちます。そのため、銀行は日々の業務運営を保護し、さまざまな緊急事態に対処するために、迅速にデータをバックアップすることが重要です。次回の記事では、銀行がバックアップすべきデータの種類とそのバックアップ方法について詳しくご紹介します。
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