Lembaga keuangan seperti bank, perusahaan investasi, dan perusahaan kartu kredit perlu berinteraksi dengan sejumlah besar pelanggan setiap hari. Akibatnya, mereka secara terus-menerus menangani informasi rahasia dan sensitif yang merupakan data penting bagi mereka. Sesuai dengan hukum, peraturan, dan kebutuhan bisnis, penyimpanan jangka panjang data ini sangat diperlukan.
Apa itu data perbankan?
Data adalah fondasi utama bisnis dan manajemen bank serta berdampak signifikan pada operasional dan pengambilan keputusan.
Data perbankan merujuk pada berbagai jenis data yang disimpan dalam sistem perbankan, termasuk informasi pelanggan, saldo rekening, riwayat transaksi, informasi pinjaman, tingkat bunga, dan sebagainya.
Jenis data yang perlu disimpan di industri perbankan ditentukan oleh regulator dan dapat berbeda antar negara dan wilayah. Masa penyimpanan data di industri perbankan harus mematuhi hukum, peraturan, dan persyaratan regulasi yang relevan, serta disesuaikan berdasarkan kebutuhan bisnis bank itu sendiri untuk memastikan kepatuhan dan keamanan data. Pada saat yang sama, bank perlu mengategorikan, mengarsipkan, dan mencadangkan datanya agar dapat dengan cepat ditemukan dan diakses bila diperlukan.
Mengapa penyimpanan data jangka panjang diperlukan di lembaga keuangan?
Undang-undang dan peraturan mensyaratkan perusahaan keuangan untuk menyimpan data dalam jangka waktu lama demi mendukung kebutuhan bisnis serta melacak riwayat transaksi pelanggan guna memahami preferensi investasi dan tingkat toleransi risiko mereka.
1. Kewajiban hukum dan peraturan: Industri keuangan harus mematuhi berbagai undang-undang dan peraturan, seperti undang-undang sekuritas, undang-undang perbankan, undang-undang pajak, dll., yang mewajibkan lembaga keuangan menyimpan jenis data tertentu dan memberikannya kepada regulator atau otoritas hukum bila diperlukan.
Berikut adalah beberapa peraturan yang terkait dengan retensi data bank.
Undang-Undang Rahasia Bank (BSA): BSA adalah undang-undang federal yang bertujuan untuk memerangi pencucian uang, pendanaan terorisme, dan kejahatan finansial lainnya. Berdasarkan BSA, bank diwajibkan untuk menyusun dan mempertahankan kebijakan, prosedur, serta pengendalian yang tepat untuk penyimpanan dan pemeliharaan catatan finansial tertentu. Hal ini mencakup pemeliharaan catatan transaksi nasabah, laporan aktivitas mencurigakan (SARs), dan dokumen terkait lainnya selama minimal lima tahun.
Undang-Undang Perbaikan Korporasi Asuransi Simpanan Federal (FDICIA): FDICIA mewajibkan bank yang diasuransikan untuk membuat dan memelihara sistem kontrol internal serta prosedur pelaporan keuangan secara menyeluruh. Ini mencakup pemeliharaan catatan yang mendukung laporan keuangan dan pengungkapan bank selama minimal lima tahun.
General Data Protection Regulation (GDPR): GDPR adalah regulasi Uni Eropa yang mengatur perlindungan dan pengolahan data pribadi. Bank yang beroperasi di negara anggota UE harus mematuhi persyaratan GDPR, yang mencakup tidak menyimpan data pribadi lebih lama dari yang diperlukan untuk tujuan yang dimaksudkan saat data tersebut dikumpulkan.
2. Kebutuhan bisnis: Lembaga keuangan perlu menyimpan data dari waktu ke waktu untuk mendukung kebutuhan bisnis. Misalnya, lembaga keuangan perlu melacak riwayat transaksi pelanggan mereka untuk memahami preferensi investasi dan tingkat toleransi risiko, serta perlu menyimpan laporan keuangan untuk memantau kinerja bisnis dan posisi keuangan. Jenis data ini sepenuhnya ditentukan oleh kebutuhan bisnis.
3. Manajemen risiko: Lembaga keuangan perlu menyimpan data dari waktu ke waktu untuk tujuan manajemen risiko. Sebagai contoh, lembaga keuangan perlu menyimpan catatan transaksi untuk penyelidikan dan audit bila diperlukan, serta informasi pelanggan untuk pemantauan anti pencucian uang dan pencegahan pendanaan terorisme.
Dua aspek utama yang menjadi dasar strategi retensi cadangan data bank:
Bank yang berbeda mungkin memiliki kebijakan retensi yang berbeda terkait cadangan data. Secara umum, strategi cadangan dan retensi data bank terutama didasarkan pada dua aspek berikut.
1) Kewajiban regulasi: Bank perlu mematuhi kewajiban regulasi untuk membuat cadangan data tertentu dan menyimpannya selama jangka waktu tertentu. Bank perlu mengembangkan strategi retensi cadangan data yang sesuai berdasarkan kewajiban regulasi.
2) Kebutuhan bisnis aktual: Strategi cadangan bank juga perlu memperhatikan kebutuhan bisnis aktual. Setiap bank berbeda dalam skala bisnis, jenis bisnis, volume data, dan sebagainya, sehingga strategi cadangannya perlu disusun sesuai dengan situasi aktual.
Melindungi data finansial Anda dengan solusi Vinchin
Untuk keamanan dan cadangan data yang andal, bank dan perusahaan keuangan dapat mengandalkan Vinchin Backup & Recovery, solusi Backup & Recovery yang cepat, andal, dan kuat untuk berbagai lingkungan, yang mendukung pencadangan data VM seperti VMware vSphere, Hyper-V, XenServer, XCP-ng, oVirt, RHV, OpenStack, dan lainnya, serta data lainnya seperti database, NAS, server file, dan lain sebagainya. Vinchin juga menyediakan perlindungan terhadap ransomware untuk melindungi penyimpanan cadangan Anda dari serangan jahat dan bahaya potensial.
Selain itu, dengan Vinchin Backup & Recovery, Anda dapat mengarsipkan cadangan data ke Amazon S3, Mcrosoft Azure, Wasabi, dan MinIO untuk memastikan cadangan lokal Anda dapat dengan mudah terhubung ke cloud sehingga mencapai perlindungan data yang lengkap.
Ada uji coba gratis selama 60 hari Vinchin Backup & Recovery. Cukup unduh dan segera pasang untuk melindungi data Anda sekarang juga.
Ringkasan
Industri keuangan memerlukan penyimpanan data jangka panjang untuk memenuhi persyaratan hukum dan regulasi, kebutuhan bisnis, pengelolaan risiko, serta analisis historis. Data tersebut dapat berfungsi sebagai aset penting bagi institusi keuangan dan membantu meningkatkan efisiensi operasional serta kemampuan pengelolaan risiko. Oleh karena itu, bank harus melakukan pencadangan data secara tepat waktu untuk melindungi operasional bisnis sehari-hari dan menghadapi berbagai situasi darurat. Artikel berikutnya akan membawa Anda memahami jenis data yang perlu dicadangkan oleh bank dan cara mereka mencadangkan data.
