은행의 업무 및 경영에서 데이터는 핵심 기반이 됩니다. 따라서 금융 산업에서는 법적 및 규제 요구사항, 업무 요구사항, 위험 관리 및 역사적 분석을 충족하기 위해 데이터를 장기간 보관할 필요가 있습니다.
업데이트 김대니얼 현재 2025/08/14
은행, 투자 회사 및 신용카드 회사와 같은 금융 기관은 매일 다수의 고객과 상호작용해야 합니다. 결과적으로 이 기관들은 해당 기관에 중요한 기밀 및 민감한 정보를 지속적으로 취급하게 됩니다. 법률, 규정 및 업무 요구사항에 따라 이러한 데이터의 장기 보존은 매우 필수적입니다.
데이터는 은행의 업무 및 경영의 핵심 기반이며 운영과 의사결정에 큰 영향을 미칩니다.
은행 데이터는 고객 정보, 계좌 잔액, 거래 내역, 대출 정보, 금리 등 은행 시스템에 저장된 다양한 유형의 데이터를 말합니다.
은行业的에 보관해야 할 데이터의 유형은 규제 기관에서 규정하며 국가와 지역에 따라 달라질 수 있습니다. 은行业的 데이터 보관 기간은 관련 법률, 규정 및 규제 요구사항을 준수해야 하며, 은行自身的 비즈니스 요구에 따라 조정하여 데이터의 적합성과 보안을 보장해야 합니다. 동시에 은行은 데이터를 분류하고 아카이브하며 백업하여 필요할 때 신속하게 검색하고 액세스할 수 있도록 해야 합니다.
법률 및 규정에 따르면 금융 회사는 업무 요구사항을 지원하고 고객의 투자 선호도와 위험 감수성을 파악하기 위해 고객 거래 내역을 추적하기 위해 장기간 동안 데이터를 보존해야 합니다.
1. 법적 및 규제 요구사항: 금융 산업은 증권법, 은행법, 세법 등 다양한 법률 및 규정을 준수해야 하며, 이는 금융기관이 특정 유형의 데이터를 보관하고 필요 시 규제기관 또는 법적 당국에 제공해야 함을 요구합니다.
은행 데이터 보존과 관련된 일부 규정은 다음과 같습니다.
은행비밀법(BSA): BSA는 자금세탁, 테러자금 조달 및 기타 금융 범죄를 방지하기 위해 제정된 연방법입니다. BSA에 따라 은행은 기록 보관 및 특정 금융 기록을 유지하기 위한 적절한 정책, 절차 및 통제 장치를 수립하고 유지해야 합니다. 이에는 고객 거래 내역, 의심스러운 거래 보고서(SARs), 기타 관련 문서를 최소 5년간 보관하는 것이 포함됩니다.
연방예금보험공사 개선법 (FDICIA): FDICIA는 보험 대상 은행이 재무보고를 위한 포괄적인 내부통제 시스템 및 절차를 수립하고 유지하도록 요구합니다. 이는 은행의 재무제표 및 공시 내용을 최소 5년 동안 보관하는 기록을 포함합니다.
일반데이터보호규정(GDPR): GDPR는 개인 데이터의 보호 및 처리에 관한 규정을 정립한 유럽연합의 규정입니다. EU 회원국에서 운영하는 은행은 GDPR 규정을 준수해야 하며, 여기에는 개인 데이터를 수집 목적에 필요한 기간 동안만 보관하는 내용이 포함됩니다.
2. 업무 필요성: 금융기관은 업무 필요성을 충족시키기 위해 시간이 지남에 따라 데이터를 보유해야 합니다. 예를 들어, 금융기관은 고객의 투자 선호도와 위험 감수성을 파악하기 위해 거래 내역을 추적해야 하며, 사업 성과와 재무 상태를 모니터링하기 위해 재무 제표를 보존해야 합니다. 이러한 유형의 데이터는 전적으로 업무 필요성에 따라 결정됩니다.
3. 리스크 관리: 금융 기관은 리스크 관리를 위해 시간이 지남에 따라 데이터를 보존할 필요가 있습니다. 예를 들어, 금융 기관은 필요한 경우 조사 및 감사를 위해 거래 기록을 보관해야 하며, 자금 세탁 및 테러 자금 조달 모니터링을 위해 고객 정보를 유지해야 합니다.
4. 역사적 분석: 금융 기관은 역사적 분석을 위해 데이터를 보존해야 합니다. 예를 들어, 금융 기관은 과거 거래 데이터를 분석하여 시장 동향을 파악하고 향후 시장 움직임을 예측할 필요가 있으며, 고객의 과거 투자 기록을 분석하여 그들의 투자 행동과 선호도를 이해할 필요가 있습니다.
다양한 은행마다 데이터 백업 보존 정책이 다를 수 있습니다. 일반적으로 은행의 데이터 백업 및 보존 전략은 다음의 두 가지 주요 측면을 기반으로 합니다.
1) 규제 요구사항: 은행은 특정 데이터를 백업하고 일정 기간 동안 보존해야 하는 규제 요구사항을 준수해야 합니다. 은행은 규제 요구사항에 기반한 적절한 데이터 백업 보존 전략을 수립해야 합니다.
2) 실제 업무 요구사항: 은행의 백업 전략은 실제 업무 요구사항도 고려해야 한다. 은행마다 업무 규모, 업무 유형, 데이터 양 등이 다르기 때문에 백업 전략은 각 은행의 실제 상황에 맞게 수립되어야 한다.
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금융 산업에서는 법적 및 규제 요건, 업무 요구사항, 리스크 관리 및 역사적 분석을 위해 장기간 데이터를 보관할 필요가 있습니다. 이러한 데이터는 금융 기관의 중요한 자산이 되며 업무 효율성과 리스크 관리 능력을 향상시키는 데 도움이 됩니다. 따라서 은행은 일상적인 업무 운영을 보호하고 다양한 비상 상황에 대비하기 위해 데이터를 신속하게 백업해야 합니다. 다음 기사에서는 은행이 백업해야 할 데이터 종류와 백업 방법에 대해 알아보겠습니다.
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